2016保险行业好做吗？
1. 市场潜力大 中国拥有全球最大的人口基数和最大的保险潜在受众，根据世界银行数据，我国人口占全球的18%，但我国的保险密度（保费收入/总人口）仅有45美元，仅为美国的7%、日本的13%；投保率(每万元GDP拥有的保单数量)也只有49份，仅为美国的13%，日本的25%。可以预见，中国未来的保险深度与投保率将有极大提升空间。而互联网将有望成为推动力之一。
2. 竞争格局 传统险企以代理人渠道销售为主，由于代理人队伍庞大，使得费用率很低，但也因此导致手续费支出过高，同时代理人的低素质、乱报价等也带来很多理赔纠纷。而网上购物的便捷，网上支付的发展，让保险消费也越来越“线上”，如果保险公司不积极拥抱互联网，不去建立自己的网站，搭建自己的线上平台，那么就意味着被动失去大量客户资源。对于新成立的网电公司而言，由于没有历史负担，不需要给原有渠道付费，所以可以做到零成本获客，借助互联网高效聚集客户。同时，因为其业务模式主要是聚合产品满足客户需求，并不需要线下铺网点及大规模的人力物力开发客户，因此可以在运营成本上保持极低水平，从而以更低的费用率来吸引客户，进而达成抢市场的目的。而对于传统寿险公司而言，既想保留代理人口碑又想引入网购便利的客户体验，只能寻求第三方电商平台帮忙。
综上，未来互联网保险的竞争格局将会出现新的变化——以网电公司为代表的创新型企业将与传统寿险公司、财险公司共同角逐互联网保险的市场份额。
3. 用户习惯 在传统的购买方式中，消费者在购买保险时首先会向代理人进行咨询，代理人会结合消费者的需求及其特点推荐相应的险种，在此过程中，代理人通常会将多家保险公司的产品进行比较后帮客户选购，或为客户代购，而在网络购买保险则大多需要消费者自行选择保险公司和产品。虽然这种方式可能更为省心，但由于消费者对于网络销售的保险产品普遍存在信任问题，加之缺乏相应的专业指导，往往在购买了不适合自己需求的保险产品之后才会发现，因此会产生一定的投诉。随着网电公司对保险产品供给能力和服务质量的不断加强，以及监管部门不断完善相关制度规定，消费者逐渐改变以往购买保险的习惯并形成新的认知是可行的。